文|支付百科 張浩東
近日，「支付百科」注意到，有人民銀行地方中心支行發(fā)布了《關(guān)于近期多起以假冒POS機退押金等為由實施詐騙導致自己受損事件的風險提示》，提醒用戶防范電銷POS詐騙。
01、商戶資金受損
提示顯示，近期該省出現(xiàn)多起詐騙分子冒充支付機構(gòu)客服人員，通過打電話的形式，以免費退POS機押金、更換新POS機等為由添加特約商戶微信，讓商戶將銀行卡綁定至京東APP并掃描其提供的二維碼，從而騙取驗證碼實施詐騙，導致商戶資金受損事件。
此外，提示還要求收單機構(gòu)針對性加強風險防范，迅速向特約商戶發(fā)送風險提示，讓特約商戶全面知曉POS機退押金、更換新機等相關(guān)業(yè)務(wù)的正規(guī)流程。
收單機構(gòu)也要加強內(nèi)部管理，采取有效措施保護好客戶個人信息、賬戶信息以及資金安全，并全面開展風險排查，切實防范類似風險，若發(fā)現(xiàn)異常情況及時進行處理，將可疑情況移交公安機關(guān)。
在發(fā)布風險提示的同時，監(jiān)管部門也公布了多起案例，用戶被騙的情況十分相似。根據(jù)一起通報，鄭州市公安局6月份曾接到用戶報警，用戶表示接到陌生電話，對方告知有399元的POS機的押金可退回。
實際添加好友之后，對方會索要當時消費的卡號、手機號和身份證號，稱會將費用退還到京東錢包里，向用戶發(fā)送一個二維碼，再獲取用戶掃碼后生成的驗證碼。
當用戶發(fā)送驗證碼后，對方要求用戶把手機調(diào)成飛行模式，并且關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)，十分鐘后用戶恢復網(wǎng)絡(luò)卻收到了15783元的銀行卡消費記錄，再聯(lián)系對方時，對方稱消費信息已經(jīng)幫其攔截并幫其退回，隨機掛斷電話消失。
從作案方式來看，在通報的幾起案例中，都是由電銷所引起。只不過有的是電銷退POS押金，有的是電銷免費更換新POS機，再將用戶一步步引入設(shè)好的圈套中，使用戶最后遭受資金損失。
02、嚴打POS電銷欺詐
近年來，POS機行業(yè)逐漸成熟，對于POS機代理而言，開發(fā)新客戶的難度也有所加大，如果沒有辦法保證客戶量持續(xù)的增加，就意味著代理的收入停滯不前或者下滑。
隨著支付行業(yè)市場環(huán)境的變化，POS代理商之間的競爭也更為激烈，除了在線下推廣外，電話銷售變得越來越普遍，甚至成為了部分代理拓展業(yè)務(wù)的主要方式。
為了開拓新的客戶，省時省力的電銷被視為了重要的營銷渠道，使部分代理人員的收入得到了一定的提升，不過在電銷過程中存在的切機情況，卻損害了其它POS機從業(yè)人員的根本利益，導致別人的收入受到嚴重的影響。
借助電銷渠道，以“費率調(diào)整”、“產(chǎn)品升級”、“冒充官方”等為由，對用戶實施免費POS機更換，實際上是營銷欺騙，目的只是為了給用戶更換POS機。大多數(shù)電話推銷POS機的話術(shù)都不可信，只是實行切機、詐騙采取的手段。
有的電銷只是幌子，詐騙份子也會以電銷的方式來騙取押金。今年3月份，大慶市高新區(qū)公安分局就打掉了一個冒充“客服”騙取POS機用戶“升級服務(wù)費”的大型本地電信詐騙團伙，涉案金額達到了200萬元，75名人員被當場抓獲。
除了騙取POS機用戶押金、服務(wù)費等，如今套路又有了新的升級，詐騙分子又盯上了POS機退押金，包裝成支付機構(gòu)客服人員的身份，再利用信任來騙取用戶的資金。
去年6月份，中國人民銀行營業(yè)管理部就發(fā)布了《支付業(yè)務(wù)風險提示》，提到個別支付機構(gòu)外包服務(wù)機構(gòu)誘導客戶以刷卡消費形式扣POS機押金，并反復更改押金收取規(guī)則，但相關(guān)押金未能正常結(jié)算。
以電話方式推銷支付機構(gòu)POS機具，后要求用戶以刷卡付費形式“激活”POS機，并扣押相關(guān)刷卡資金，存在變相售賣POS機具的行為。
可以看到，與POS機有關(guān)的電銷帶來的諸多亂象，擾亂了支付行業(yè)的秩序。在電銷泛濫的背景下，支付機構(gòu)也出手加強整治，嚴厲打擊POS電銷，監(jiān)管和支付機構(gòu)的夾擊下，POS電銷將會被逐步遏制。
